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博彩、套现、现金贷,能养活第三方支付吗?

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发表于 2019-7-22 15:36:17 | 显示全部楼层 |阅读模式

停息发放互联网小贷牌照、限定年化利率、打击暴力催收......
随着整理现金贷相干关照的下发,现金贷的生存空间被不停地挤压,部分平台再次转战地下,开始以更潜伏的方式在地区运营。
克日,有消息传出,有多家支付机构接到相干部分关照,自7月1日起天下范围整理支付市场。
此中,就提到了禁止第三方支付机构为无证从事互联网小贷业务的平台提供支付通道。
“砍掉第三方支付通道,实在就是釜底抽薪。”一位贷超从业者以为,现金贷行业最大的风险实在就是政策风险,堵截第三方支付通道,是现金贷行业的致命伤。
假如支付公司停止对现金贷提供资金通道服务,那整个信贷行业大概会回到原始线下放款。”现金贷行业从业职员孙立告诉消金社。
他指出,线下放款无法形成规模,大概就会出现无法扩展天下业务的范围性。
另一位现金贷从业者证实下发了相干关照,但他以为第三方支付机构临时不会放弃现金贷业务,“如今这块的利润比力大,很多支付公司都是睁一只眼闭一只眼。
“打擦边球”的支付机构

2017年底,羁系部分下发了一则关于现金贷整理的关照,规范现金贷行业。该关照中指出,未依法取得谋划放贷业务资质,任何构造和个人不得谋划放贷业务。
该关照下发后,与现金贷平台有相助的机构纷纷开始做合规调解,第三方支付机构也不破例。
2018年6月,连连支付率先开始清退存量现金贷业务,而且停掉了包罗手机回租模式在内的各种无资质现金贷平台的支付接口。
所谓的手机回租模式,就是乞贷人以“抵押”手机的情势乞贷,为了规避羁系,放贷平台把借贷的概念偷换称“租赁”,变相发放现金贷大概校园贷。
具体利用为,用户把手机卖给平台,然后平台再把手机回租给用户,过程中,手机的全部权和利用权实际未发生转移。而通过卖手机和租手机为名义的“资金生意业务”,就能实现放款和还款。
在这个过程中,平台还会登记用户的信息,而且扣除评估费及服务费等费用,变相收取砍头息。
连连支付工作职员告诉消金社,“连连支付的现金贷业务早已完成清退,从很早之前开始就不接了。”
有支付行业的从业人士告诉消金社,自从315之后,多家支付机构接连被曝光为现金贷平台提供通道服务,羁系部分进一步增强了对支付机构的羁系力度。
但消金社观察发现,如今仍有大量的支付机构为现金贷平台提供通道服务,乃至还涉及大量的“714”高炮平台。
某第三方投诉网站的周投诉榜的前15名中,有三家支付机构“入围”,分别是宝付支付、快钱支付和易宝支付。
这三家支付机构近七天的投诉量分别是307条、296条、204条,此中,宝付支付的办理率最低,只有16%。
消金社整理这三家机构最新的100条投诉信息,经不完全统计:
关于宝付支付的投诉中,有67条与给现金贷提供通道服务有关,涉及现金贷平台21个;
关于快钱支付的投诉中,有99条与给现金贷提供通道服务有关,涉及现金贷平台39个;
关于易宝支付的投诉中,有97条与给现金贷提供通道服务有关,涉及现金贷平台31个;

内容整理自第三方投诉网站值得一提是,上述图表中涉及的现金贷平台,险些都具有显着的“714”的特性。
以花卡速购为例,乞贷人上传到第三方投诉网站的图片表现,乞贷周期为7天,申请乞贷1200元,实际到账900元,到期应还款1208.23元。

图片截自第三方投诉网站“支付公司重要靠P2P和现金贷赚钱,”某支付机构前员工告诉,“都不接了,吃啥喝啥啊?”

据相识,支付机构提供现金贷平台的通道服务重要包罗代收和代付两部分,此中代付就是打款给乞贷用户,代收就是吸收乞贷用户还款。
现金贷行业从业者孙立透露,“代收业务是按3‰收费的,代付业务通例代价是1.5元/笔。”
上有政策,下有对策。在利润的驱使下,很多支付机构并没有计划放弃现金贷业务,而是通过“包装”,绕过羁系。
有行业内人士透露,比力常见的方法就是“包装”相助商户主体,“比如以科技公司,大概是电商的名义。”
而这时间,第三方支付机构,也会“睁一只眼闭一只眼”,只会象征性查察被包装后主体的资质,而不会看背后的现金贷平台,毕竟其背后的平台本就无放贷资质。
除了包装主体之外,有的支付机构还会借助持牌网络小贷的机构资质,为现金贷平台提供通道服务。
孙立表现,“在委托付款的过程中,支付机构就会以相助的持牌机构的名义,把现金贷平台放出的款子打到乞贷人账户中。”
消金社相识到,借用如许的通道,现金贷平台必要额外支付4.5‰~5‰的费用。
强势的支付机构
在支付机构与现金贷平台的相助关系中,支付机构拥有绝对的话语权。
“碰到政策性风险的时间,第三方支付机构会要求商户尽快切换通道,”孙立无奈地说道,“没有办法,只能尽快要求体系去共同切换。
另一位现金贷从业者也告诉消金社,曾经碰到过支付通道被堵截的情况,他同样也表达了现金贷平台在这段相助关系中的“被动”,“没有别的办理办法,只能更换支付渠道。”
“直接清退,关停接口,然后对完账后直接就把资金结算给现金贷平台。”有支付行业的从业者吴珂告诉消金社,碰到政策风险的时间,就算现金贷平台不愿意,也会强制清退。
而更让人难以担当的是,清退时,现金贷平台能夺取到的缓冲时间也并不多。孙立说,“有一些支付机构,会限定在一周内让你去切换通道。
客岁6月12日,连连支付内部传播出一则清退现金贷商户的信息。对于无放贷资质的商户,连连支付给出两种处置惩罚方案:
一种是三个月内无生意业务量的,在6月15日作清退处置惩罚;
一种近三个月有生意业务量的,从6月19日实期间付额度调解为50元,在7月15日作出清退处置惩罚。
从缓冲时间上来看,对于近三个月尚有生意业务量的现金贷商户,连连支付给出高出一个月的调解时间,相对来说比力宽裕。
但另一方面,额度的调解,却变相地“堵住”了现金贷的放款通道,想要继续谋划现金贷业务的商户,不得不在短时间内切换支付通道。
“大的支付机构不会给现金贷提供通道,只能找小的,但找小的难度也比力大。”吴珂表现,现阶段,对于被关闭支付通道的现金贷平台来说,想要在短时间内找到“接盘”的支付机构并不轻易。
而消金社相识到,纵然能在短时间接入新的支付机构,但还是会严重影响用户体验,直接导致回款率的降落。
“更换支付通道后,用户必要重新举行绑卡利用。”吴珂以为,这会让用户体验变得没那么好。
在现金贷范畴,第三方支付代扣业务与平台的回款率直接挂钩。
一样平常情况下,签订委托代扣协议后,到了还款日期,第三方支付公司可以直接从乞贷人绑定的银行卡中扣除当期应还款额。
更换支付通道,无形中增长了用户还款的门槛。一些还款意愿本就不强的用户,假如不愿意及时绑定新的银行卡,再加上本来代扣服务关停,会直接影响平台回款率。
有自媒体提到,上个月富友支付开启了共债限定,用户在三个平台有过生意业务就会被限定。受到富友事件影响的800余家平台,回款率降落了10-20个点。
值得一提的是,孙立夸大,如今支付公司不会堵截资金量比力大的现金贷平台的通道,只会要求放款资金低于肯定规模的平台切换支付通道。
冒险的支付机构

吴珂告诉消金社,由于给现金贷平台提供通道,而被频仍投诉的支付机构,面对着两大风险:续牌失败和罚款。
支付牌照的稀缺性,让支付牌照的代价一起高涨。为何支付机构愿意面对云云大的风险,来探索羁系的红线呢?
据相识,如今拥有牌照的第三方支付机构,团体分为三个梯队:
第一梯队是支付宝和财付通;
第二梯队是拉卡拉、易宝、联动上风、连连支付、安全付、百度钱包、京东支付和块钱支付;
第三梯队是剩余的200多家。
“支付行业中,有90%的业务都让支付宝和财付通给做了。”有支付行业的从业者告诉消金社,处于第三梯队的支付机构根本上都处于无业务状态。
对于小型支付机构来说,由于通道不全,很难吸引到用户,以是不得不“剑走偏锋”。
比如支付行业里的大部分机构,都会以“规避财税风险”来招揽客户。有支付机构在现金贷行业的业务先容中提到“资金不落地,规避财税风险题目”。

图片截自豆瓣吴珂告诉消金社,这就相称于给现金贷公司在第三方支付机构开设一个假造账户,代收和代付资金都从这个账户中走,不颠末现金贷公司的公账,就不会涉税。

他接着说,这是行业里比力广泛的征象,有的还会代付到私家账户中,假如缴税,这部分的资本是现金贷机构无法担当的。
而不但云云,部分机构还会给一些灰色业务提供通道业务。
如今对于支付机构来说,最赚钱的有两块,一块是博彩业务,尚有一块就是信用卡套现业务,”吴珂还透露,“如今跨境支付是风口,但是跨境支付不赚钱,属于赔钱赚吆喝的交易。”
第三方支付机构只收取通道费用,很难赚到钱,尤其是对小机构来说,处境更是困难。
“正常的业务,都让支付宝和财付通覆盖了,支付机构30%的利润来自灰产很正常,”吴珂又增补道,“小机构的话,这部分的比例大概会到达60%以上。”
7月9日,央行官网公布了17家支付机构牌照乐成续展。但实际上,到场这次续展的有19家平台,也就是说尚有两家机构没有出如今公示名单上。
据相识,这两家机构分别是天下支付科技有限公司和新疆一卡通商务服务有限公司。有行业内人士告诉媒体,“这种情况太有数了。以往,无论乐成续展与否,央行都会公示。”
而除了续牌题目之外,克日尚有多家支付机构接连被罚款。
7月1日,因环迅支付违反支付业务规定,被中国人民银行上海分行作出行政处罚决定,充公违法所得968.68万元,处罚款4970.72万元,合计被罚没5939.4万元。
据悉,这是央行汗青上对第三方机构开出的最大的罚单。
相干报道表现,环迅支付曾卷入多起诈骗案件,包罗贵金属、外汇、股票、期货生意业务平台等,还曾为多家互联网诈骗平台提供通道服务。
消金社整理数百则关于第三方支付的投诉信息发现,除了涉及现金贷平台之外,给配股平台等提供通道服务,也是用户投诉的重灾区。
吴珂分析道,“相比于现金贷,给博彩或套现平台提供通道服务,更轻易出现续牌失败题目或面对高额罚款。”
据消金社相识,除了第三方支付机构外,聚合支付们的日子也不好过。
聚合支付,也叫“融合支付”,利用自身的技能和服务集成能力,将一个以上的银行、非银机构或整理构造的支付服务,整合到一起。而且,为商户提供除了“支付、结算、整理”服务之外的“支付服务”。
该行业从业者以为,相对于聚合支付,第三方支付的量太小,违规贷款业务更轻易被发现。
和第三方支付一样,聚合支付重要收入也是通道手续费,“通道手续费已经不赚钱了,如今赚钱都靠流量。”有聚合支付行业的从业者告诉消金社。
手握流量的聚合支付,会给自己的用户打上标签,上述行业内人士透露,“打标签时一样平常都是通过商户的行业来分别的,比如商户是做餐饮的,就会给消耗客群打上‘餐饮’的标签。”
而流量转化的渠道有很多,比如电商或交际网站,但险些全部的聚合支付都会通过金融实现流量转化。
给现金贷平台导流,就是聚合支付机构流量变现最常用的一种方式。
“假如流量大的话是按条卖,也有按照转化量收费的。”上述聚合支付行业从业者告诉消金社,手握的流量差别,议价能力也就差别。
如今,消金社还没有看到羁系部分下发的相干文件。有行业内人士以为,假如有正式文件下发,第三方支付机构堵截现金贷通道的实行力度会增强。
但对于支付机构来说,相对于存在续牌失败大概罚款的风险,活下去才更为重要。
注:文中受访者皆为化名。

转载请说明出处,本文地址:http://www.seozhun.com/thread-55039-1-1.html




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